Lorsque vous reprenez possession d'une voiture, vous avez le droit de la vendre aux enchères ou par le biais d'une vente privée. Cependant, si le prix de vente ne couvre pas le solde de votre prêt, vous pouvez alors poursuivre en justice le montant qui vous reste encore dû. C'est ce qu'on appelle la "déficience". Pour poursuivre avec succès, vous devez donner un avis approprié à l'emprunteur et effectuer une vente commercialement raisonnable. Ensuite, vous pouvez intenter une action pour récupérer le déficit.
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Partie 1 sur 4: Fournir l'avis requis
Étape 1. Lisez la loi de votre état
Afin de recouvrer une déficience, vous devez suivre les exigences de notification de votre état. Si vous ne respectez pas les exigences, vous ne pourrez peut-être pas poursuivre en justice pour le manquement.
- Pour trouver la loi de votre état, vous devez vous rendre à votre bibliothèque de droit locale, qui devrait se trouver dans votre palais de justice. Demandez au bibliothécaire de voir la loi de votre état sur la reprise de possession de voiture et les jugements de carence.
- Vous pouvez également rechercher sur Internet. De nombreux États publient leurs statuts sur le Web. Tapez « votre état », puis « loi sur la reprise de possession de voiture » dans votre navigateur Web préféré.
- Recherchez les sites Web avec.gov dans l'adresse. Cela indique qu'il s'agit d'un site Web officiel de l'État. Les sites Web des États devraient contenir les informations les plus précises.
Étape 2. Rédigez l'avis
Selon la loi de votre état, vous devrez fournir plusieurs avis écrits au propriétaire de la voiture. Ces avis comprennent généralement:
- avis de votre droit de racheter la voiture en payant le montant total du prêt et quand vous pouvez le racheter
- avis de votre droit de rétablir le prêt (payer les arriérés) et quand vous pouvez le faire
- le montant du solde déficitaire, qui comprend tous les frais et charges
- la date de la vente, si vous vendez en vente privée
- le lieu, la date et l'heure de l'enchère, si vous vendez aux enchères
Étape 3. Signifiez l'avis
Vous devez également vous assurer que l'emprunteur reçoit votre avis. La loi de l'État peut exiger une certaine forme de livraison ainsi que des délais pour le moment où un avis doit être donné. Assurez-vous de respecter la loi.
- Dans le Connecticut, par exemple, vous devez donner un préavis écrit d'au moins 10 jours, qui doit être signifié personnellement ou par courrier recommandé ou certifié, avec accusé de réception.
- Indépendamment de ce que la loi de votre état exige, vous devez toujours envoyer une copie de l'avis par courrier certifié, avec accusé de réception. L'accusé de réception est votre preuve que l'emprunteur a reçu votre avis.
Partie 2 sur 4: Vendre la voiture correctement
Étape 1. Remplissez vos obligations
Vous devez également vendre la voiture d'une « manière commercialement raisonnable ». Cette norme est un peu vague. Souvent, cela signifie vendre la voiture aux enchères publiques. Cependant, les ventes privées peuvent parfois être commercialement raisonnables si vous vous engagez dans des transactions justes et honnêtes. Assurez-vous d'éviter de faire ce qui suit, qui n'est pas « commercialement raisonnable »:
- Ne vendez pas la voiture comme indésirable sans faire une évaluation
- Ne pas racheter le véhicule (après la vente) et le revendre ensuite à un prix plus élevé
- Ne vendez pas la voiture dans une vente privée lorsque la plupart des ventes de reprise de possession dans votre région sont menées aux enchères publiques
- Ne refusez pas de faire de la publicité
- Ne vendez pas à la famille, aux amis ou aux employés
Étape 2. Annoncez la vente
Pour vendre la voiture correctement, vous devez faire de la publicité. De préférence, vous devriez faire de la publicité dans un grand journal ou dans une publication spécialisée qui a un grand lectorat.
- Dans votre annonce, vous devez inclure une description appropriée du véhicule. Indiquez l'année, la marque, le modèle, le kilométrage et l'état général de la voiture (passable, bon, excellent).
- Vous pouvez poursuivre le défendeur pour les frais des publicités. Conservez vos reçus du journal ou de la publication.
Étape 3. Évitez de vendre à des amis ou à la famille
Ces ventes sont suspectes. Vous devriez essayer de faire une vente « sans lien de dépendance » à un étranger. Si vous vendez à des personnes que vous connaissez, l'emprunteur pourrait prétendre que vous avez accordé à l'acheteur une remise sur le prix en raison de votre relation.
Étape 4. Recherchez la valeur de revente commerciale
Vous devriez essayer d'obtenir un prix aussi proche que possible de la valeur de revente. Recherchez la valeur de la voiture sur Kelley Blue Book en visitant son site Web à l'adresse www.kbb.com.
- Une fois sur le site Web, cliquez sur « Vérifier la valeur de ma voiture » dans la colonne de gauche.
- Entrez l'année, la marque, le modèle et le kilométrage du véhicule. Entrez ensuite votre code postal sur l'écran suivant.
- Sélectionnez le style de la voiture et fournissez des informations sur les options de la voiture.
- Vous recevrez alors deux prix: si vous deviez échanger avec un revendeur ou vendre à un particulier. Sélectionnez « Vendre à une soirée privée ». Un prix vous sera alors fourni selon que votre voiture est en bon état, bon, très bon ou en bon état.
Étape 5. Acceptez le paiement de l'emprunteur, s'il est proposé
Si l'emprunteur essaie de racheter la voiture ou de rétablir le prêt, vous devez accepter le paiement. Vous ne pourrez pas poursuivre pour recouvrer le déficit si vous refusez de vendre à l'emprunteur.
Étape 6. Restituer les biens personnels à l'emprunteur
Vous ne pouvez ni vendre ni conserver les biens personnels de l'emprunteur. Vous devez être sûr de vider la voiture avant l'enchère. Tout bien personnel dans la voiture lors de sa reprise doit être restitué à l'emprunteur. Les biens personnels ne comprennent pas les choses faites pour améliorer la voiture, comme l'installation d'un porte-bagages ou d'une chaîne stéréo.
Envoyez une lettre à l'emprunteur indiquant où et quand récupérer les biens personnels. Vous devez le stocker en toute sécurité afin qu'il ne soit pas endommagé
Étape 7. Embauchez un commissaire-priseur expérimenté
Pour vendre d'une manière commercialement raisonnable, vous devez faire appel à un commissaire-priseur expérimenté qui a travaillé sur le marché de la revente automobile. Dans de nombreuses villes et États, il existe des entreprises qui organisent des ventes aux enchères publiques. Pour les trouver, tapez votre ville ou votre état et « enchère automatique » dans un navigateur Web.
- Assurez-vous également que l'enchère minimum n'est pas trop basse. Cela suggère que vous n'êtes pas intéressé à maximiser le montant de la vente. Un tribunal pourrait penser que la vente n'est pas commercialement raisonnable si vous fixez l'enchère minimale à un niveau trop bas.
- Vous devriez également laisser les enchérisseurs potentiels inspecter la voiture.
Étape 8. Documentez la vente
Vous aurez besoin d'une preuve du prix de vente lorsque vous intenterez une action pour la déficience. Assurez-vous de saisir un contrat de vente et de le faire signer par l'acheteur. Assurez-vous d'inclure le prix de vente dans le contrat.
- Pour obtenir des conseils sur la façon de rédiger un contrat simple, consultez Rédiger un contrat juridique.
- Si vous choisissez de ne pas vendre la voiture mais de la garder, vous ne pouvez pas poursuivre en justice pour la déficience.
Partie 3 sur 4: Poursuite pour la déficience
Étape 1. Mettez vos papiers en ordre
Pour poursuivre avec succès pour le déficit, vous devez être le bénéficiaire sur les documents de prêt. Vous devez également avoir reçu une sûreté sur la voiture.
- Sortez vos papiers de prêt et examinez-les. Vérifiez que vous avez été inscrit comme bénéficiaire et qu'une sûreté vous a été accordée. Vous devez être identifié comme le bénéficiaire près du haut du document de prêt.
- Recherchez « Intérêt de garantie » comme titre d'objet dans le document de prêt. Si vous ne trouvez pas que vous avez obtenu une sûreté, rencontrez un avocat pour examiner vos documents.
- Assurez-vous également que les documents de prêt vous donnent le droit de poursuivre pour le déficit. Si ce n'est pas le cas, vous ne pouvez probablement pas poursuivre.
Étape 2. Calculez le solde du prêt
Vous ne pouvez poursuivre que pour la déficience. Il s'agit du montant du prêt moins le montant que vous avez récupéré sur la vente. Vous pouvez également facturer certains coûts et frais:
- les coûts associés à la reprise de possession, au stockage et à la vente du véhicule
- les honoraires d'avocat (si votre état le permet)
Étape 3. Engagez un avocat
Un avocat expérimenté peut vous aider à intenter une action en justice. Pour trouver un avocat, vous pouvez visiter le barreau de votre état, qui devrait vous recommander.
- Assurez-vous que votre avocat a de l'expérience dans la collecte des jugements d'insuffisance devant les tribunaux. Une fois que vous avez le nom d'une personne référée, vous pouvez appeler pour planifier une consultation. Lorsque vous appelez, vérifiez si l'avocat a de l'expérience dans ce domaine.
- Pour obtenir des conseils sur la façon de trouver un avocat compétent, consultez Trouver un bon avocat.
Étape 4. Envoyez une lettre de carence
Votre état peut exiger que vous envoyiez une lettre à l'emprunteur après la vente. Vous devez inclure des informations sur le prix de vente de la voiture et le montant des coûts et des frais que vous avez engagés pour reprendre possession, stocker et vendre le véhicule.
- Vous devez également tenir compte de la façon dont le produit de la vente a été appliqué à la dette. En règle générale, vous êtes autorisé à appliquer le produit à vos frais avant d'appliquer le produit au solde du prêt.
- Par exemple, supposons que le solde du prêt est de 10 000 $. Vous avez engagé 500 $ de frais supplémentaires. Vous avez ensuite vendu la voiture pour 7 500 $. Dans ce scénario, vous appliquez d'abord le produit aux coûts: cela vous laisse 7 000 $ de produit de vente restant. Ensuite, vous appliquez ces produits au solde du prêt. Au total, le déficit est de 3 000 $ (10 000 $ moins 7 000 $).
Étape 5. Rédigez une plainte
Vous lancez une action en justice en déposant une plainte au tribunal. La plainte énonce les circonstances factuelles du procès et indique combien vous essayez de récupérer auprès de l'emprunteur.
- Votre avocat peut rédiger la plainte pour vous. Si vous choisissez de procéder sans avocat, vous devriez alors obtenir un formulaire de plainte auprès du greffier du tribunal. Il s'agit d'un formulaire imprimé « remplir le blanc ». Demandez au greffier si un est disponible.
- Joindre une copie de tout accord de prêt à la plainte. Dans certains États, vous devez joindre une copie de tout contrat pour lequel vous poursuivez.
Étape 6. Déposez la plainte
Vous devez déposer votre plainte dans le comté où vit l'emprunteur ou où le contrat a été signé. Faites plusieurs copies de votre plainte et apportez-les au greffier du tribunal. Dites au greffier que vous souhaitez déposer. Le greffier doit dater toutes les copies.
Vous devrez probablement payer des frais de dossier. Cela varie selon le tribunal. Demandez au greffier à combien s'élèveront les frais de dépôt lorsque vous vous arrêterez pour récupérer un formulaire de plainte. Si vous ne pouvez pas payer les frais de dépôt, demandez un formulaire de dispense de frais et remplissez-le
Étape 7. Signifier l'avis à l'emprunteur
Vous devez informer l'emprunteur que vous avez intenté une action pour le déficit. En conséquence, vous devez signifier une copie de la plainte et une citation à comparaître au défendeur. La convocation indiquera à l'emprunteur à quel moment il devra comparaître devant le tribunal. Vous pouvez l'obtenir auprès du greffier.
- Le service approprié varie selon le tribunal. Dans certains tribunaux, vous pouvez demander au greffier de poster une copie de la plainte et de la convocation à l'emprunteur. Dans d'autres tribunaux, vous pouvez demander à une personne de 18 ans ou plus de rendre une signification personnelle, à condition qu'elle ne soit pas partie à l'action en justice.
- Vous pouvez également demander au shérif ou à un serveur de processus privé de rendre service moyennant des frais. Les frais pourraient coûter de 45 à 75 $, selon l'endroit où vous habitez. Pour trouver un serveur de processus, consultez votre annuaire téléphonique ou effectuez une recherche sur Internet.
- Demandez au greffier quelles méthodes de signification sont acceptables et assurez-vous de suivre les règles. Votre cas peut être rejeté par le tribunal si vous ne faites pas le service approprié.
Partie 4 sur 4: Aller au procès
Étape 1. Lisez la réponse de l'emprunteur
L'emprunteur répondra à votre réclamation en déposant une Réponse. Dans la Réponse, l'emprunteur admettra, niera ou revendiquera une connaissance insuffisante pour admettre ou nier chaque allégation faite. Le défendeur fournira également tous les faits supplémentaires qui manquent à la plainte.
- L'emprunteur soulèvera également des défenses affirmatives. En pratique, l'emprunteur prétendra probablement que vous n'avez pas suivi la procédure appropriée. Par exemple, l'emprunteur peut prétendre que vous n'avez pas averti en bonne et due forme qu'il avait le droit de racheter la voiture.
- Alternativement, l'emprunteur pourrait prétendre que vous n'avez pas vendu la voiture d'une manière commercialement raisonnable.
Étape 2. Rassemblez les documents pour le procès
Vous devrez montrer au juge que vous avez suivi les procédures correctes pour reprendre possession et vendre la voiture. Rassemblez les éléments suivants:
- le contrat de prêt initial
- toute communication entre vous et l'emprunteur
- les reçus de toutes les dépenses engagées (prise en pension, publicité, etc.)
- copies de l'avis remis à l'emprunteur
- une copie de vos annonces faites
- le contrat de vente lorsque vous avez revendu la voiture
- informations sur le commissaire-priseur, y compris son nom et ses coordonnées
- une copie de la lettre de carence envoyée à l'emprunteur
Étape 3. Assistez au procès
Si vous êtes devant une cour des petites créances, le procès sera alors plus informel que si vous comparaissiez devant un tribunal civil ordinaire. Dans les petites créances, vous devez vous attendre à ce que le juge examine vos documents et vous pose des questions.
- Même si vous comparaissez devant un tribunal civil ordinaire, le procès devrait être assez simple. L'affaire déterminera si le contrat a été valablement exécuté et si vous avez fourni un avis approprié et effectué une vente commercialement raisonnable.
- Dans un tribunal civil ordinaire, vous devrez peut-être sélectionner un jury, puis faire des déclarations d'ouverture et de clôture au juge. Si vous comparaissez devant un tribunal civil ordinaire, vous devriez vous faire représenter par un avocat.
- Si vous vous représentez vous-même, consultez Soyez votre propre avocat au tribunal.
Étape 4. Faites appel si nécessaire
Si vous perdez au procès, vous avez la possibilité de faire appel. Demandez au greffier du tribunal le formulaire Avis d'appel et remplissez-le. Ensuite, déposez-le auprès du greffier. Vous n'avez que peu de temps pour faire appel, mais vous ne devriez pas tarder.
Si vous avez porté l'affaire devant la Cour des petites créances, vous n'aurez peut-être pas le droit de faire appel si vous perdez. Vous devriez en tenir compte avant de choisir de saisir la Cour des petites créances
Étape 5. Recueillez le jugement
Vous pourriez également gagner le procès. Cependant, vous devez maintenant collecter de l'argent auprès du défendeur. Il existe de nombreuses méthodes différentes que vous pouvez utiliser pour recueillir un jugement. Pour plus d'informations sur la façon de recueillir des jugements, voir Recueillir un jugement.
