Si votre voiture est reprise, le créancier la vendra probablement aux enchères. Cependant, si le montant de la vente est inférieur au solde de votre prêt, vous pouvez être poursuivi pour le déficit. Pour vous défendre, vous devriez essayer de trouver les erreurs que le prêteur a commises en vous accordant le prêt ou en vendant la voiture. Essayez également de rencontrer un avocat. Seul un avocat peut vous conseiller adéquatement sur vos défenses.
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Partie 1 sur 3: Recueillir des preuves pour votre défense
Étape 1. Documentez la reprise de possession
Lorsque le prêteur vient reprendre possession de votre voiture, vous devez documenter la reprise de possession. Votre voiture doit être reprise sans « briser la paix ». Si ce n'est pas le cas, vous pouvez invoquer la violation de l'ordre public en tant que demande reconventionnelle au procès pour manquement.
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« Briser la paix » n'a pas de définition claire; Cependant, il existe quelques exemples courants:
- le prêteur est entré par effraction dans votre garage pour prendre la voiture
- le prêteur vous a physiquement retiré de la voiture pour en reprendre possession
- le prêteur vous a confronté et a tenté de vous intimider
- Assurez-vous de documenter la reprise de possession. Filmez-le, si possible. Vous devez également prendre des photos de toute serrure cassée ou de tout dommage causé à votre propriété pendant la reprise de possession.
- Au minimum, notez vos souvenirs de la reprise de possession. Le prêteur vous a-t-il confronté ? Ce qui fut dit? Des menaces ont-elles été proférées ? Ces notes, écrites peu de temps après la reprise de possession, peuvent vous aider plus tard au procès.
Étape 2. Lisez l'avis de vente du créancier
Une fois que le créancier a vendu la voiture, vous devriez recevoir une lettre expliquant le prix de vente de la voiture et le montant restant sur votre prêt. La lettre doit également indiquer les coûts engagés par le créancier pour vendre votre voiture. Ces coûts peuvent inclure des frais de publicité et des frais de stockage.
- Vous devriez recevoir cette lettre dans les 10 jours suivant la vente.
- La lettre pourrait vous menacer d'autres mesures, telles qu'une action en justice. Vous devriez prendre cette lettre au sérieux.
- Vérifiez que le montant du solde du prêt est correct. Examinez vos propres papiers pour voir combien d'argent vous devez.
Étape 3. Recherchez les erreurs dans les documents de prêt
Étant donné que le créancier pourrait vous poursuivre pour le déficit du prêt, vous devriez commencer à réfléchir aux moyens de défense à apporter. Parfois, les documents de prêt peuvent être défectueux. Dans cette situation, vous pouvez prétendre que les documents défectueux empêchent le créancier de vous poursuivre. Vérifiez les éléments suivants pendant que vous lisez les documents de prêt:
- Les documents relatifs au prêt n'ont peut-être pas accordé au créancier une sûreté sur la voiture. Lisez vos documents de prêt. Si le prêteur n'a pas de sûreté, il n'avait pas le droit de reprendre possession de votre voiture.
- Les documents relatifs au prêt ne donnaient pas au créancier le droit de vous poursuivre pour le déficit.
- Le créancier qui veut vous poursuivre n'est pas le même créancier sur le document de prêt. De plus, elle ne dispose d'aucun document prouvant que le prêt lui a été valablement cédé. Dans cette situation, le demandeur n'a pas qualité pour vous poursuivre parce que vous ne lui devez pas d'argent.
Étape 4. Assurez-vous que vos avis contiennent toutes les informations requises
La loi de l'État exige que le créancier vous donne un avis approprié de votre insuffisance. Vous devriez avoir reçu ces avis avant que le créancier vende la voiture. Sortez-les et vérifiez que tous vos droits ont été inclus. Si ce n'est pas le cas, vous pouvez contester le jugement d'insuffisance devant le tribunal. Les avis doivent généralement vous informer de:
- votre droit de racheter la voiture et quand vous pourriez le faire
- votre droit de rétablir le prêt (si autorisé par la loi de l'État) et quand vous pourriez le faire
- la date de la vente de la voiture, s'il s'agissait d'une vente privée
- la date, l'heure et le lieu de l'enchère, si la voiture a été vendue aux enchères
- un calcul du solde déficitaire
Étape 5. Faites valoir que la vente de la voiture n'était pas commercialement raisonnable
Le créancier doit également vendre la voiture d'une « manière commercialement raisonnable ». Il s'agit d'une norme vague, mais cela signifie essentiellement que le créancier doit faire preuve de bonne foi pour obtenir la pleine valeur de la voiture. Par conséquent, vous pouvez vous défendre contre une réclamation pour déficience en contestant la façon dont le créancier a vendu la voiture. Recherchez ce qui suit, qui n'est généralement pas une activité commercialement raisonnable:
- Le créancier a vendu la voiture à des amis ou à la famille. Ce n'est pas commercialement raisonnable.
- Le créancier n'a pas vendu la voiture. Si le créancier décide de garder la voiture, alors votre dette est entièrement satisfaite et vous ne pouvez pas être poursuivi.
- Le créancier a effectué une vente privée lorsque la plupart des ventes de reprise de possession dans votre région sont traitées aux enchères.
- Le créancier n'a pas fait évaluer la voiture avant de la vendre pour de la ferraille.
- Le créancier n'a pas annoncé la vente et n'a pas laissé les acheteurs intéressés inspecter le véhicule.
- Les publicités ne décrivaient pas la voiture avec précision (marque, modèle, kilométrage, état général).
- Le créancier a attendu trop longtemps pour vendre, ce qui a permis à la voiture de se déprécier car elle se trouvait sur un terrain.
Étape 6. Rencontrez un avocat
Au minimum, vous devriez rencontrer un avocat pour une consultation d'une demi-heure. De nombreux avocats proposent désormais des consultations gratuites ou à prix réduit. Lors de la consultation, vous pouvez décrire votre situation et obtenir les conseils de l'avocat sur les meilleures défenses à apporter.
- Pour trouver un avocat, vous pouvez visiter le barreau de votre état, qui devrait avoir des informations sur la recherche d'un avocat dans votre état. L'association du barreau peut également mettre en place un programme de parrainage.
- Si les coûts sont un problème, sachez que la plupart des États vous autorisent à engager un avocat pour effectuer uniquement des tâches discrètes. C'est ce qu'on appelle la « représentation à portée limitée ». Par exemple, vous pourriez engager un avocat pour rédiger des documents judiciaires pour vous ou pour vous guider sur la façon de gérer un procès. Demandez lors de votre consultation si l'avocat propose ce service.
Partie 2 sur 3: Résoudre le différend en dehors du tribunal
Étape 1. Négocier un règlement
Vous pouvez essayer de négocier un règlement avec le créancier. Si vous réussissez, vous pouvez éviter d'aller devant les tribunaux. Les négociations de règlement sont bénéfiques car vous pouvez résoudre le différend plus rapidement, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit. Cependant, vous devrez probablement payer quelque chose au créancier pour régler. Si vous pensez avoir une défense solide, vous voudrez peut-être refuser de négocier.
Étape 2. Participer à la médiation
Alternativement, vous pouvez utiliser la médiation. Lors de la médiation, vous et le créancier rencontrerez un tiers neutre. Cette personne s'appelle le médiateur et son travail consiste à vous écouter, ainsi que le créancier, décrire le différend. Comme les négociations de règlement, la médiation est volontaire. Vous ou le créancier pouvez vous retirer à tout moment.
- Le médiateur n'est pas un juge. Au lieu de cela, le médiateur aide les parties à trouver des solutions créatives et réalisables sur lesquelles les deux parties peuvent s'entendre.
- Si vous êtes intéressé par la médiation, vous devriez vérifier si votre palais de justice local propose un programme de médiation. En outre, vous pouvez appeler votre barreau local ou d'État pour vérifier s'il existe un programme de médiation que vous pouvez utiliser.
Étape 3. Arbitrez votre litige
L'arbitrage est comme un procès. Vous et le créancier présentez votre litige à un tiers neutre, l'arbitre, qui agit comme un juge. La décision de l'arbitre est généralement exécutoire, ce qui signifie que vous acceptez de vous conformer à la décision de l'arbitre dès le départ. L'arbitrage présente certains avantages par rapport à un procès: il est privé et se déroule généralement beaucoup plus rapidement. Si vous souhaitez arbitrer, vous devriez alors penser à engager un avocat pour vous représenter.
Malheureusement, vous pouvez renoncer à votre droit d'appel si vous arbitrez. Pour cette raison, vous devez bien réfléchir avant d'accepter l'arbitrage. Même si un procès peut être plus lent, vous conserveriez toujours votre capacité de faire appel en cas de défaite
Partie 3 sur 3: vous défendre d'un procès
Étape 1. Lisez la plainte
Si le créancier décide de vous poursuivre, vous devrez répondre à la poursuite en temps opportun. Le créancier entame l'action en déposant une plainte. Ce document décrira les faits entourant la poursuite.
Vous recevrez une copie de la plainte et une convocation. La convocation vous indiquera de combien de temps vous disposez pour répondre. Notez la date
Étape 2. Rédigez votre réponse
Dans votre réponse, vous répondez à chaque allégation formulée dans la plainte. De nombreux tribunaux ont maintenant des formulaires de réponse « remplissez les blancs » que vous pouvez utiliser. Demandez au greffier du tribunal ou consultez le site Web du tribunal.
Alternativement, vous devrez peut-être rédiger votre réponse à l'aide d'un CD ou d'un livre de formulaires juridiques
Étape 3. Élevez des défenses affirmatives dans votre réponse
Dans votre réponse, vous pouvez soulever toutes les défenses affirmatives qui vous permettraient de gagner. Avec une défense affirmative, vous gagnez même si tout ce que le plaignant dit dans la plainte est vrai. Il existe des défenses affirmatives courantes:
- Le prêteur a attendu trop longtemps pour poursuivre. Chaque État ne donne aux gens qu'un temps limité pour intenter une action en justice. C'est ce qu'on appelle le « délai de prescription ». Pour trouver votre délai de prescription, recherchez « délai de prescription en cas d'insuffisance de reprise » et « votre état » sur Internet.
- Votre état ne permet pas les jugements de carence. Certains États n'autorisent pas les créanciers à obtenir des jugements de carence. Dans cette situation, vous pouvez faire renvoyer l'affaire hors du tribunal.
- Lacunes dans les documents de prêt (voir ci-dessus).
Étape 4. Faites des demandes reconventionnelles
Vous pouvez également soulever des demandes reconventionnelles dans votre réponse. Bien qu'il ne s'agisse pas de moyens de défense affirmatifs, ils pourraient inciter le créancier à entamer des négociations de règlement avec vous s'ils sont vrais.
- En tant que demandes reconventionnelles, vous pouvez soulever toute lacune dans le processus de reprise de possession. Par exemple, si le prêteur a violé l'ordre public en récupérant votre voiture, alors soulevez-le comme demande reconventionnelle.
- Signalez également toute lacune dans les avis qui vous ont été donnés ou dans le mode de vente de la voiture.
Étape 5. Enregistrez votre réponse
Après avoir terminé votre réponse, vous devriez la porter devant le tribunal où le créancier a intenté une action. Dites au greffier que vous souhaitez déposer votre réponse. Le greffier tamponnera toutes les copies avec la date. Une copie est pour vos dossiers. Une autre copie est pour le créancier.
Vous devez envoyer une copie de votre réponse à l'avocat du créancier (si l'un est inscrit sur la plainte) ou au créancier (si aucun avocat n'est inscrit). Demandez au greffier du tribunal les méthodes de signification acceptables
Étape 6. Participez à la découverte
La découverte est la phase d'établissement des faits d'un procès. Vous et le créancier pouvez demander des informations l'un à l'autre. Les techniques de découverte les plus courantes incluent:
- Demandes de fabrication. Ici, vous demandez les documents pertinents sous la garde et le contrôle du demandeur. Pour vous défendre contre le jugement de carence, vous devez rechercher tous les documents liés à la vente de la voiture.
- Interrogatoires. Il s'agit de questions écrites auxquelles le créancier doit répondre sous serment. Les interrogatoires sont utiles pour obtenir des informations de base. Par exemple, vous pouvez obtenir le nom du commissaire-priseur (si la voiture a été vendue aux enchères) ou le nom de la partie privée à laquelle la voiture a été vendue (si elle a été vendue à une partie privée).
- Dépositions. Dans une déposition, vous posez des questions aux témoins en personne. Un sténographe judiciaire enregistrera le témoignage, qui pourra parfois être utilisé plus tard au procès. Les dépositions ont généralement lieu dans un cabinet d'avocat.
Étape 7. Déposez une requête en jugement sommaire
À la fin de l'interrogatoire préalable, vous ou le demandeur pouvez présenter une requête en jugement sommaire. L'objet de la requête est de soutenir qu'un procès n'est pas nécessaire parce qu'il n'y a aucune question de fait important à résoudre par un jury. Vous faites également valoir que la loi vous favorise tellement qu'il serait impossible pour le créancier de gagner au procès.
Les requêtes en jugement sommaire sont techniques et nécessitent une connaissance approfondie de la loi. Si vous voulez en apporter un, alors vous devriez penser à engager un avocat pour le rédiger pour vous
Étape 8. Défendez-vous au procès
Si vous perdez la requête en jugement sommaire, vous devrez probablement aller en procès. Au procès, vous choisirez un jury, contre-interrogerez les témoins du créancier et présenterez vos propres témoins. Si votre créancier a un avocat, vous devriez essayer d'avoir un avocat pour vous défendre devant le tribunal également.
Si vous n'avez pas les moyens de vous payer un avocat, consultez la section Représentez-vous devant un tribunal (États-Unis) pour obtenir des conseils sur la façon de vous défendre devant un tribunal
Étape 9. Faites appel, si nécessaire
Si vous perdez au procès, vous pourrez peut-être faire appel. Discutez avec un avocat pour savoir si cela en vaut la peine. Les appels prennent généralement un an ou plus pour être résolus. Vous pourriez également devoir payer le créancier ou acheter une caution pour couvrir le jugement rendu contre vous.
