Lorsque votre voiture est reprise, vous n'avez que quelques options pour la récupérer. Une façon est de « racheter » la voiture. Cela signifie que vous payez la totalité du solde du prêt, en plus de tous les frais ou charges. Afin de racheter votre voiture reprise, vous devez trouver l'argent rapidement et le remettre au prêteur avant qu'il ne vende la voiture aux enchères.
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Partie 1 sur 3: Augmenter l'argent
Étape 1. Trouvez votre date limite
Une fois que le prêteur a repris possession de la voiture, il devrait vous envoyer des avis par la poste. Un avis devrait vous informer de la façon dont vous pouvez échanger votre voiture. L'avis doit également vous indiquer la date limite de rachat de la voiture et le montant du rachat. Si vous ne recevez pas cet avis dans les cinq jours suivant la reprise de possession, contactez le prêteur.
- Vous devez obtenir le montant total pour pouvoir racheter la voiture. La rédemption n'est pas une « rétablissement ». Lorsque vous rétablissez un prêt, vous payez toutes les mensualités manquées. Le prêt se poursuit ensuite comme d'habitude. Avec le rachat, vous devez payer la totalité du solde du prêt.
- Notez la date limite et engagez-vous à obtenir le montant total avant cette date. Vous n'avez aucun droit à la réintégration, donc le rachat pourrait être votre seul moyen de récupérer la voiture.
Étape 2. Essayez de négocier
Cela ne peut pas faire de mal d'appeler le prêteur et de lui demander si vous pouvez racheter la voiture pour moins que le prix demandé par le prêteur. Le prêteur devra vendre votre voiture aux enchères, et il y a toujours une chance que le seul acheteur fasse une offre basse. Le prêteur pourrait perdre de l'argent sur la vente.
Le prêteur peut demander 7 500 $, mais vous ne pourrez peut-être réunir que 6 000 $. Si c'est le cas, vous devriez appeler et expliquer votre situation
Étape 3. Demandez un prêt à vos amis ou à votre famille
Vous n'avez probablement pas l'argent pour racheter votre véhicule. Si vous l'aviez fait, vous n'auriez pas manqué vos paiements mensuels en premier lieu. En conséquence, vous devez essayer d'obtenir un prêt pour le montant total du remboursement. Vos amis et votre famille pourront peut-être vous envoyer de l'argent.
- Essayez d'obtenir un prêt sans intérêt ou à faible taux d'intérêt. Par exemple, si le prix de rachat est de 10 000 $, vos paiements mensuels sur un prêt sur cinq ans seront d'environ 175 $ par mois avec un taux d'intérêt de 2 %. Cependant, si votre taux d'intérêt est de huit pour cent, vous finirez par payer près de 200 $ par mois.
- Parlez à votre famille et à vos amis. Ils pourraient être disposés à vous prêter de l'argent à un faible taux d'intérêt (ou sans exiger d'intérêt du tout). S'ils acceptent de vous prêter de l'argent, vous devez rédiger un document de prêt.
Étape 4. Recherchez d'autres prêts à faible taux d'intérêt
Si vos amis ou votre famille ne vous prêtent pas, vous devriez alors demander un prêt à faible taux d'intérêt auprès d'autres sources. Examinez les prêts des coopératives de crédit locales.
- Avant de contracter un prêt, assurez-vous de pouvoir effectuer les mensualités. Il n'y a aucune raison de contracter un autre prêt si vous ne faites qu'un défaut de remboursement à l'avenir.
- Pour calculer votre paiement mensuel de voiture, vous pouvez utiliser l'une des nombreuses calculatrices sur Internet. Branchez le montant du prêt, la durée du prêt et le taux d'intérêt. Vous recevrez alors un montant de paiement mensuel.
Étape 5. Informez le prêteur de votre intention de racheter
Vous devez informer rapidement le prêteur de votre intention de racheter la voiture. Votre droit de rachat prendra fin une fois la voiture vendue, vous devez donc contacter rapidement le prêteur.
- En règle générale, les prêteurs ne conservent les voitures que 10 à 15 jours avant de les vendre aux enchères. Vous ne devriez pas prendre trop de temps.
- L'avis que vous recevez peut vous indiquer comment aviser le créancier. Par exemple, vous devrez peut-être envoyer une lettre par courrier certifié. Suivez toujours la méthode indiquée dans la notice.
Partie 2 sur 3: Rachat de la voiture
Étape 1. Obtenez un chèque certifié ou un chèque de banque
Vous devrez peut-être payer le prêteur au moyen d'un chèque certifié ou d'un chèque de banque. Ce sont des modes de paiement plus sécurisés qu'un chèque personnel. Vous pouvez les obtenir dans une banque.
- Avec un chèque certifié, un agent bancaire certifie que vous aviez suffisamment d'argent sur votre compte pour couvrir le chèque à la date à laquelle l'agent l'a certifié.
- Avec un chèque de banque, les fonds sont transférés de votre compte vers le propre compte séquestre de la banque. Le chèque est alors tiré sur le compte de la banque.
Étape 2. Apportez le chèque au prêteur
Vous devriez contacter le prêteur et savoir où prendre votre chèque. Demandez également qui vous devriez rencontrer et le processus spécifique pour échanger le véhicule.
Essayez de racheter la voiture quelques jours avant la date de l'enchère. Une fois la voiture vendue, elle est partie. Vous ne voulez pas attendre le matin de la vente aux enchères pour rater un bus, faire tomber votre voiture en panne ou tomber malade
Étape 3. Remplissez le papier
Vous devrez peut-être remplir certains documents afin de racheter la voiture. Le prêteur doit vous en informer. Essayez d'obtenir une copie de tout formulaire que vous remplissez.
- Obtenez également un reçu pour l'argent que vous remettez. Ce reçu servira de preuve que vous avez légalement racheté la voiture.
- Vous devrez peut-être également vous rendre au service de police et obtenir une « libération de rachat », qui coûte une somme modique. Vous devez alors apporter ce bail à l'agence de reprise de possession.
Étape 4. Obtenez les clés
Une fois que vous avez payé et rempli tous les documents, vous devriez pouvoir vous rendre à l'agence qui a repris possession de votre voiture et récupérer la voiture. Montrez-leur les documents que vous avez reçus du prêteur et de la police.
Partie 3 sur 3: Négocier une réintégration à la place
Étape 1. Découvrez à quel point vous êtes délinquant
Parcourez vos documents et vérifiez combien vous devez en paiements mensuels impayés. Vous pourriez être en mesure d'obtenir du prêteur qu'il accepte de vous laisser garder la voiture et de rétablir le prêt initial si vous remédiez à tout défaut de paiement.
- Par exemple, si vous avez manqué trois paiements de loyer avant que le prêteur ne reprenne possession de votre voiture et que chaque paiement soit de 300 $, vous devrez alors payer 900 $ pour rétablir le prêt initial. Vous pourriez également devoir des frais de retard et des intérêts.
- Une fois le prêt rétabli, vous devrez alors payer un loyer mensuel. Le rétablissement est généralement plus réalisable que le rachat, car vous pouvez rembourser le prêt petit à petit chaque mois.
Étape 2. Trouvez l'argent
Vous devrez payer tous les paiements de voiture dus. En conséquence, vous devez trouver l'argent et rapidement. Assurez-vous d'avoir l'argent en main avant d'appeler le prêteur pour demander une réintégration.
- Mettez en commun tout l'argent disponible que vous avez. Pensez à vendre des biens dont vous avez besoin moins que la voiture. Par exemple, vous pourriez vendre du matériel d'exercice, du matériel électronique ou des instruments de musique. Vous pouvez les emmener dans un prêteur sur gages ou faire de la publicité sur Craigslist.
- Vous pouvez également obtenir un prêt personnel non garanti auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit. Vous devrez avoir une bonne cote de crédit pour obtenir un prêt personnel à faible taux d'intérêt. Cela pourrait être difficile si la reprise de possession a déjà été signalée sur votre rapport de crédit.
- Vous pourriez également obtenir un prêt à court terme auprès de votre famille et de vos amis. Bien qu'ils n'aient peut-être pas été disposés à vous prêter une somme énorme pour racheter la voiture, ils pourraient être plus disposés à offrir un prêt plus petit pour vous aider à rétablir le prêt.
Étape 3. Appelez le prêteur
Vous devez appeler le numéro de téléphone figurant sur l'avis envoyé par votre prêteur. Parce que le temps presse, vous ne devriez pas tarder. Au lieu de cela, appelez le prêteur et demandez si vous pouvez rétablir le prêt au lieu de racheter la voiture.
- Soyez honnête au sujet de vos difficultés financières passées, mais expliquez pourquoi vous êtes dans une meilleure position pour effectuer à nouveau des paiements. Si vous parvenez à convaincre le prêteur que vos difficultés financières étaient temporaires, vous réussirez mieux à négocier.
- Offrez de montrer au prêteur la preuve de l'amélioration de votre situation financière. Par exemple, vous pourriez avoir récemment obtenu un emploi. Offre de montrer au prêteur votre lettre d'emploi.
Étape 4. Remboursez vos paiements de voiture en retard
Si le prêteur accepte de rétablir le prêt, coordonnez la façon dont vous pouvez rembourser vos paiements de voiture en retard. Demandez également comment vous pouvez récupérer votre voiture.
Des astuces
- Si vous pensez que vous pourriez prendre du retard dans les paiements de votre voiture, vous devez immédiatement appeler le prêteur. N'attendez pas que la voiture soit reprise avant d'essayer de négocier avec le prêteur. Une fois la voiture reprise, le prêteur est à la place du conducteur et peut vendre la voiture rapidement, généralement après seulement quelques semaines.
- Évitez toujours les prêteurs sur salaire. Ces entreprises facturent des taux d'intérêt exorbitants, souvent supérieurs à 300 % par an.
