Les violations massives de données sont de plus en plus fréquentes. En 2015, par exemple, le géant de l'assurance maladie Anthem a été piraté. Plus de 80 millions de dossiers de patients et d'employés ont été potentiellement exposés. Armé de vos informations d'identification personnelles (nom, date de naissance, numéro de sécurité sociale), un voleur d'identité pourrait ouvrir de nouvelles cartes de crédit ou obtenir des prêts en utilisant votre identité. Pour vous protéger après une violation de données, vous devez vérifier votre dossier de crédit et signaler rapidement toute usurpation d'identité.
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Méthode 1 sur 4: Vérification de votre rapport de crédit
Étape 1. Obtenez un rapport de crédit gratuit
Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit de chacune des agences nationales d'évaluation du crédit (ARC) chaque année. Vous pouvez également obtenir des rapports de crédit gratuits si vous avez été victime d'un vol d'identité. Vous pouvez demander vos rapports de crédit gratuits de l'une des trois manières suivantes:
- Visitez www.annualcreditreport.com et demandez votre rapport gratuit.
- Composez le 1-877-322-8228 et demandez votre rapport.
- Envoyez une demande au service de demande de rapport de crédit annuel, P. O. Boîte postale 105281, Atlanta, Géorgie 30348-5281. Vous pouvez utiliser le formulaire de demande de rapport de crédit de la Federal Trade Commission, si vous le souhaitez.
Étape 2. Recherchez les erreurs de crédit
Une fois que vous avez reçu votre rapport de chaque ARC, vous devriez les parcourir tous. Mettez en surbrillance toute information sur le rapport de crédit qui semble erronée. Vous pouvez faire supprimer ces informations. Recherchez les éléments suivants:
- comptes que vous n'avez pas ouverts
- si les soldes des comptes sont corrects
- tout solde impayé que vous ne pouvez pas expliquer
- des informations personnelles erronées, telles que l'adresse, les employeurs, le numéro de sécurité sociale, etc.
Étape 3. Écrivez une lettre demandant que les erreurs soient supprimées
Dans votre lettre, vous devez indiquer à l'ARC quels renseignements sont inexacts et demander qu'ils soient supprimés. Si vous avez des preuves documentaires à l'appui, fournissez également des copies de ces informations.
- Vous pouvez utiliser le modèle de lettre de contestation de la FTC, disponible sur son site Web.
- Assurez-vous d'envoyer la lettre par courrier recommandé, avec accusé de réception. Conservez également une copie de la lettre. Agrafez le reçu de retour à votre copie.
Étape 4. Signalez les erreurs en ligne, si vous le souhaitez
Chaque ARC préférerait que vous signaliez les erreurs à l'aide de son système de déclaration en ligne. Cependant, vous n'aurez pas de trace papier si vous signalez en ligne. Vous avez besoin d'une trace écrite au cas où l'ARC prétend que vous ne l'avez pas informé de l'erreur de rapport de crédit. Pour cette raison, vous devriez probablement signaler en envoyant une lettre. Néanmoins, vous pouvez également déclarer en ligne. Si vous le faites, notez le jour et l'heure auxquels vous avez signalé l'erreur en ligne.
- Pour signaler des erreurs à Equifax, visitez leur site Web, puis sélectionnez « Solutions personnelles » en haut de la page. Passez la souris sur « Assistance de rapport de crédit », puis cliquez sur « Informations sur les litiges concernant le rapport de crédit ».
- Pour Experian, vous pouvez visiter leur site Web, puis cliquer sur « Assistance de rapport de crédit » en haut de la page. Sélectionnez « Litiges » dans le menu déroulant.
- Pour signaler des erreurs à TransUnion, vous devriez visiter leur site Web. Cliquez sur « Assistance de rapport de crédit » en haut de la page. Cliquez ensuite sur « Disputes de rapport de crédit ».
Étape 5. Attendez d'avoir une réponse
Après avoir reçu votre contestation, l'ARC communiquera avec l'entité qui a fourni les renseignements sur le crédit. L'ARC demandera à l'entité de confirmer que les renseignements sont exacts. Si l'entité ne peut pas confirmer son exactitude, l'ARC supprimera les informations de votre rapport de crédit.
L'ARC dispose généralement de 30 jours pour enquêter sur votre différend et répondre ensuite. Vous devriez recevoir la résolution de l'enquête par écrit
Étape 6. Ajoutez une déclaration de litige à votre rapport
Vous pourriez être mécontent de la résolution. Par exemple, une société émettrice de cartes de crédit pourrait insister pour que vous (et non un voleur d'identité) ouvriez une marge de crédit. Dans ce cas, vous pouvez ajouter une déclaration à votre rapport. Le relevé sera envoyé avec toutes les futures copies de votre rapport de crédit, ainsi qu'aux personnes qui en ont récemment demandé une copie.
Dans votre déclaration, vous pouvez expliquer que vous avez été victime d'un vol d'identité. Par exemple, vous pouvez déclarer: « Mes données ont été violées dans le cadre de la violation de données géante impliquant la société X. Deux semaines plus tard, une carte de crédit a été ouverte à mon nom par un voleur d'identité. Le voleur a ensuite maximisé la carte
Méthode 2 sur 4: Mettre en place une alerte à la fraude
Étape 1. Contactez l'une des agences de notation nationales
Vous pouvez demander qu'une alerte à la fraude soit placée sur votre rapport de crédit en appelant l'une des agences de notation. Vous n'avez qu'à en contacter un. Il contactera alors les deux autres. Vous pouvez joindre les ARC au:
- Equifax: 1-800-525-6285
- Expérien: 1-888-397-3742
- TransUnion 1-800-680-7289
Étape 2. Demandez une alerte initiale
Vous pouvez bénéficier d'une alerte dans votre dossier pendant 1 an si vous pensez être sur le point d'être victime d'une usurpation d'identité. Une fois l'alerte en place, un créancier devra alors prendre des mesures pour vérifier que la personne qui tente de contracter un crédit est bien vous.
Dans le cadre de l'alerte, vous pouvez fournir un numéro de téléphone que le créancier doit appeler. De cette façon, vous pouvez attraper un voleur d'identité qui essaie de vous créditer
Étape 3. Demandez une alerte étendue
Si vous avez été victime d'un vol d'identité, vous pouvez obtenir un rapport prolongé. C'est bon pour sept ans.
Une alerte étendue fonctionne comme l'alerte initiale. Un créancier devra vérifier que la personne qui contracte le crédit est bien vous. Généralement, le créancier devra appeler un numéro de téléphone pour confirmer
Étape 4. Pensez à demander un gel du crédit
Un gel du crédit offre encore plus de protection. Avec un gel du crédit, personne ne peut avoir accès à votre dossier de crédit. Étant donné que les créanciers n'accordent généralement pas de crédit sans voir un rapport, vous pouvez empêcher quiconque de contracter un nouveau crédit.
Vous pouvez contacter les agences de notation pour demander un gel de crédit
Méthode 3 sur 4: Surveillance de vos comptes de crédit
Étape 1. Surveillez votre crédit et vos comptes bancaires
Vous devez surveiller régulièrement votre crédit et vos comptes bancaires. Parcourez vos relevés mensuels et vérifiez les achats ou les retraits que vous n'avez pas autorisés. Si vous le souhaitez, vous pouvez vous inscrire pour accéder en ligne à vos comptes. De cette façon, vous pourriez vérifier avec une plus grande fréquence.
- Si vous remarquez un achat effectué que vous n'avez pas autorisé, contactez rapidement votre banque ou la société émettrice de votre carte de crédit. Vous n'avez qu'un temps limité. Par exemple, vous devez signaler un achat non autorisé dans les 60 jours suivant la date à laquelle le relevé sur lequel les frais apparaissent vous est envoyé par la poste.
- Vous ne disposez également que de 60 jours pour signaler un débit non autorisé.
- Voir Contester des frais de débit et Contester des frais de carte de crédit pour plus d'informations sur la contestation de frais non autorisés.
Étape 2. Demandez de nouvelles cartes
Si un achat non autorisé est effectué sur vos cartes de crédit ou de débit, vous devez les annuler et demander de nouvelles cartes. Créez également de nouveaux codes PIN pour vos cartes dès que vous les recevez.
Étape 3. Changez vos mots de passe pour les comptes en ligne
Si vos mots de passe ont été volés, vous devez les changer immédiatement. Vous devez modifier les mots de passe de tout site Web contenant des informations financières ou personnelles sensibles, telles que des comptes bancaires, des comptes de carte de crédit ou des sites de vente au détail.
- Vous pouvez également modifier vos mots de passe pour les comptes de réseaux sociaux, bien que vous n'ayez peut-être pas à le faire immédiatement.
- Assurez-vous que le nouveau mot de passe est fort. Un mot de passe fort doit contenir un mélange de chiffres, de lettres et de symboles. Utilisez également des lettres majuscules et minuscules, ce qui rendra votre mot de passe plus difficile à deviner.
- Par exemple, « $WiK4!w » est plus difficile à deviner que « wikihow ».
Méthode 4 sur 4: Signaler la violation de données
Étape 1. Contactez la Federal Trade Commission (FTC)
Vous pouvez signaler la violation de données à la FTC sur leur site Web d'usurpation d'identité. En plus de signaler le vol, vous pouvez obtenir d'autres informations utiles sur leur site Web.
- Sur le site Web, cliquez sur "Commencer".
- Si jamais vous avez une question, vous pouvez toujours discuter avec un spécialiste de la technologie. Cliquez sur l'icône « Discuter avec notre équipe d'assistance » dans le coin supérieur droit de la page. Vous pouvez obtenir de l'aide du lundi au vendredi, de 9 h 00 à 20 h 00 HNE.
Étape 2. Cliquez sur « Mes informations ont été exposées dans une violation de données
” Vous serez alors redirigé vers une liste de violations de données récentes. Si le vôtre n'est pas répertorié, cliquez sur "Une violation non répertoriée ici".
Vous devrez ensuite signaler si quelqu'un a utilisé vos informations pour ouvrir des comptes ou effectuer des achats. Vous pouvez également signaler que vous n'êtes au courant d'aucune utilisation abusive
Étape 3. Fournissez les informations demandées
Si vous signalez une nouvelle violation, qui n'est pas répertoriée sur le site Web de la FTC, vous devrez alors indiquer à la FTC quelles informations ont été exposées (par exemple, les numéros de sécurité sociale, les mots de passe en ligne, etc.)
- Vous devrez également dire à la FTC ce que le voleur d'identité a utilisé votre identification personnelle pour acheter. Par exemple, le voleur peut avoir ouvert des comptes de carte de crédit ou obtenu des prêts en utilisant votre identité.
- Il vous sera alors demandé des informations personnelles et des informations pertinentes sur le vol. Vous devez également fournir des informations sur tout suspect.
- Examinez votre plainte avant de la soumettre à la FTC. À la fin, vous pouvez imprimer un affidavit d'usurpation d'identité. Vous devrez montrer cet affidavit à la police.
Étape 4. Imprimez une liste de contrôle des étapes à suivre
La FTC vous indiquera les prochaines étapes à suivre pour protéger votre identité après la violation de données. Cette liste de contrôle est très utile. Vous pouvez l'imprimer, puis suivre les étapes.
Par exemple, certaines entreprises dont les données ont été piratées offrent une surveillance gratuite du crédit. Vous recevrez un numéro de téléphone à appeler
Étape 5. Déposez un rapport auprès de votre service de police
Si quelqu'un a utilisé vos informations pour effectuer des achats ou ouvrir des comptes, vous devez alors déposer un rapport d'usurpation d'identité. Une fois que vous avez terminé de remplir le rapport, obtenez-en une copie. Vous aurez besoin des informations suivantes à montrer à la police:
- des preuves du vol, telles que des relevés de carte de crédit, des factures, des avis de l'IRS ou d'autres informations
- votre pièce d'identité valide, telle qu'un permis de conduire ou un passeport valide
- preuve de votre adresse
- votre copie de l'affidavit d'usurpation d'identité de la FTC
