Si votre voiture a été endommagée dans une épave, cette « preuve de réparation » peut affecter négativement la valeur de votre voiture si vous décidez de la vendre ou de la refinancer à l'avenir. Cette réduction de valeur est connue sous le nom de valeur diminuée. La valeur diminuée est un concept d'assurance qui a été développé initialement pour estimer la perte de valeur d'une automobile suite à un accident. Même si votre voiture ne présente pas de dommages évidents, elle peut quand même subir une diminution de valeur inhérente, car vous pouvez avoir l'obligation légale de divulguer à tout acheteur potentiel du véhicule qu'il a déjà été impliqué dans un accident. Le calcul de la valeur diminuée peut être effectué de plusieurs manières, selon la personne qui effectue le calcul.
Pas
Partie 1 sur 3: Comprendre la valeur diminuée
Étape 1. Sachez pourquoi la valeur diminuée est importante
Imaginez que vous avez une nouvelle voiture de 25 000 $ et que vous avez un accident. Ce n'est pas de votre faute, donc l'autre compagnie d'assurance du conducteur paie pour faire réparer votre voiture. On pourrait penser que votre voiture vaut encore 25 000 $ parce qu'elle a l'air comme neuve. Cependant, ce n'est pas le cas. Si vous essayez de vendre la voiture, vous pourriez en obtenir considérablement moins, peut-être 20 000 $, une fois que l'acheteur ou le concessionnaire aura déterminé que la voiture avait été accidentée. Il s'agit d'une valeur diminuée, et cela peut considérablement nuire à la valeur de revente de n'importe quel véhicule.
La valeur diminuée n'est pas le seul facteur déterminant du prix de vente. Le prix de vente réel dépend de facteurs tels que la dépréciation, les dommages, l'étendue des réparations et la popularité de la marque et du modèle de la voiture
Étape 2. Comprenez que différentes entités calculent la valeur diminuée différemment
La valeur réduite doit être calculée par les concessionnaires automobiles et les acheteurs privés lorsqu'ils déterminent ce qu'ils sont prêts à payer pour une voiture d'occasion. Cela aide l'acheteur à obtenir une remise équitable pour le véhicule s'il a des antécédents d'accident. Cependant, en raison de l'argent perdu en valeur diminuée, les réclamations sont souvent faites contre les compagnies d'assurance pour la valeur diminuée. Cela signifie que les compagnies d'assurance doivent également calculer la valeur diminuée pour répondre à ces réclamations.
- Les acheteurs de véhicules d'occasion calculent objectivement la valeur diminuée. Cela signifie qu'ils offrent une valeur estimée pour le véhicule qu'ils jugent juste, compte tenu de l'historique du véhicule. Ce sera toujours inférieur à la valeur d'une voiture similaire sans antécédents d'accident. Cette valeur peut varier considérablement entre les acheteurs et peut dépendre de l'étendue des dommages causés à votre voiture.
- Les compagnies d'assurance, dans le contrat, utilisent une formule très exacte pour calculer la valeur diminuée. Ce calcul est connu sous le nom de « 17c » et a été adopté par de nombreuses compagnies d'assurance aux États-Unis. La méthodologie d'estimation 17c, en limitant la perte à un pourcentage arbitraire, favorise généralement la compagnie d'assurance.
Étape 3. Recherchez les lois sur la valeur diminuée de votre état
Les lois des États varient considérablement sur la reconnaissance des réclamations d'assurance de valeur diminuée. Certains permettent de faire des réclamations contre le propre assureur d'un conducteur, d'autres contre l'assureur d'un autre conducteur, et d'autres ne reconnaissent pas du tout ces réclamations. Ils diffèrent également par la manière exacte dont la valeur diminuée peut être calculée. Recherchez en ligne les lois spécifiques de votre état sur la valeur diminuée pour avoir une meilleure idée de vos droits.
Étape 4. Savoir comment déposer une réclamation de valeur diminuée
Si vous avez été impliqué dans un accident imputable à un autre conducteur, vous pourrez peut-être déposer une réclamation pour moins-value contre son assureur. Encore une fois, cela dépendra des lois spécifiques de votre état et des particularités de votre cas. Communiquez avec la compagnie d'assurance de l'autre conducteur et renseignez-vous sur une réclamation pour moins-value. S'ils résistent ou si le montant n'est pas à la hauteur de ce que vous pensez mériter, il existe de nombreux avocats spécialisés dans les réclamations de valeur diminuée. Recherchez-en un dans votre région et discutez de votre cas avec eux.
Dans tous les cas, assurez-vous de déposer votre réclamation dès que possible. La plupart des États n'autorisent le dépôt d'une réclamation pour moins-value que dans les trois ans suivant un accident
Partie 2 sur 3: Calcul de la valeur diminuée à l'aide de 17c
Étape 1. Trouvez la valeur de votre voiture
La façon la plus simple de le faire est d'aller sur https://www.nadaguides.com/ et de saisir les informations de votre voiture. Remplissez les différentes étapes, y compris votre marque, votre modèle, votre kilométrage et vos options. Le site Web vous donnera une estimation des valeurs d'échange et de vente de votre voiture. Les compagnies d'assurance utilisent également ces informations pour déterminer la juste valeur de départ de votre voiture.
- Ce service est gratuit.
- Pour commencer notre exemple, imaginez que la NADA détermine que votre voiture vaut environ 15 000 $.
Étape 2. Calculez la "perte de valeur de base"
"Les compagnies d'assurance divisent généralement la valeur NADA par 10 pour arriver à une "perte de valeur de base". la perte de valeur serait de 1 500 $. Cela signifie qu'au maximum, la valeur diminuée après un accident et une réparation pourrait être de 1 500 $.
Gardez à l'esprit que tous les assureurs n'utilisent pas ce calcul. Le calcul de votre assureur peut prendre ce calcul en considération ou l'ignorer complètement
Étape 3. Multipliez par le multiplicateur de dégâts
Une fois la valeur de base définie, l'entreprise l'ajuste ensuite pour des valeurs spécifiques à vos véhicules. Le premier, le multiplicateur de dommages, évalue à quel point votre véhicule a été endommagé par l'accident de 0, ce qui ne représente aucun dommage structurel ou panneaux remplacés, à 1, ce qui représente des dommages structurels majeurs. Multipliez le nombre par votre perte de valeur de base pour obtenir votre valeur diminuée ajustée aux dégâts.
-
Concrètement, les chiffres sont les suivants:
- 1,00: Dommages structurels graves
- 0,75: Dommages importants à la structure et aux panneaux
- 0,50: Dommages modérés à la structure et aux panneaux
- 0,25: Dommages mineurs à la structure et aux panneaux
- 0,00: Aucun dommage structurel ou panneaux remplacés
- Par exemple, si votre voiture a subi des dommages modérés, vous multiplieriez votre valeur de perte de base de 1 500 $ par 0,5 pour obtenir 750 $, votre valeur diminuée ajustée des dommages.
Étape 4. Multipliez par le multiplicateur de kilométrage
Après ajustement pour les dommages, votre réclamation devra maintenant être ajustée pour le kilométrage de votre voiture. Encore une fois, cela repose sur un ensemble de valeurs qui sont multipliées par le résultat de votre ajustement des dommages.
-
Les valeurs sont les suivantes:
- 1.0: 0-19, 999 milles
- 0,8: 20 000-39 999 milles
- 0.6: 40 000-59 999 milles
- 0.4: 60 000-79 999 milles
- 0,2: 80 000 à 99,999 milles
- 0.0: 100, 000+
- Donc, si votre voiture, avec une valeur diminuée ajustée des dommages de 750 $, a 65 000 miles dessus, vous utiliseriez le multiplicateur de 0,4. Cela vous donnerait 0,4 * 750 $, ou 300 $.
Étape 5. Examinez votre résultat
La valeur restante après les deux ajustements est la valeur totale diminuée que la compagnie d'assurance vous permettra de réclamer en raison de votre accident. Gardez à l'esprit que leur calcul spécifique produit un nombre différent. Cependant, il s'agit d'une forme généralisée du calcul que de nombreux assureurs utilisent.
Partie 3 sur 3: Estimation de la valeur réelle diminuée
Étape 1. Commencez par la valeur réelle de votre voiture
Essayez de déterminer la valeur de votre voiture si elle n'avait pas été accidentée. Encore une fois, il est préférable d'utiliser le site Web de la NADA à l'adresse https://www.nadaguides.com/ pour obtenir la valeur de votre voiture. Vous pouvez également utiliser Kelly Blue Book ou n'importe quel site de voitures d'occasion pour estimer la valeur de votre voiture ou trouver des véhicules similaires à vendre. Assurez-vous de rechercher des voitures aussi similaires que possible à la vôtre, principalement en année et en kilométrage, mais d'autres avec certaines options et dans la même couleur.
- Ignorez les véhicules qui ont été accidentés pour le moment, mais marquez ces véhicules pour plus tard si vous les rencontrez.
- Assurez-vous également de rechercher dans votre région. La même voiture peut valoir plus ou moins, selon l'endroit où vous habitez.
Étape 2. Utilisez des estimations d'experts
Vous pouvez commencer à estimer votre valeur diminuée en utilisant des veilles d'experts. Par exemple, certains cabinets d'avocats spécialisés dans la valeur diminuée estiment que la valeur perdue lorsqu'un véhicule est accidenté est d'environ 33 %. Cela signifie que votre voiture d'une valeur de 15 000 $ vaudrait environ 10 000 $ en réalité lorsque vous avez essayé de la vendre. Utilisez ce type d'estimation comme point de départ pour déterminer votre valeur diminuée.
Étape 3. Recherchez des voitures comparables à vendre
Si vous avez trouvé des voitures similaires à la vôtre dans des recherches précédentes qui ont eu un accident dans leur historique de véhicule, regardez les prix relatifs de ces voitures. Combien sont-elles vendues moins cher qu'une voiture similaire sans antécédent d'accident ? De plus, examinez les différences de prix entre les voitures « d'occasion » et « d'occasion certifiées » chez les concessionnaires. Souvent, les voitures présentant des dommages structurels causés par des accidents ne seront pas vendues comme « d'occasion certifiées ». En regardant le prix des voitures similaires à la vôtre vendues comme « d'occasion » peut vous donner une idée de ce que vaut la vôtre.
Par exemple, imaginez que quelques voitures similaires à la vôtre se vendent 9 500 $ et 11 000 $ sur le marché de l'occasion. Ces voitures ont des antécédents d'accidents, mais sont en bon état visuel. Vous pouvez utiliser cette fourchette pour estimer la valeur réelle de votre propre voiture
Étape 4. Rassemblez le tout
Commencez par ce que vous avez trouvé comme valeur NADA ou KBB de votre voiture si elle n'avait pas été accidentée. Ensuite, considérez votre estimation d'expert et les prix de voitures similaires avec des antécédents d'accidents pour arriver à une valeur réelle pour votre voiture. La différence entre ces deux valeurs est votre valeur diminuée estimée.
