Alors que certaines personnes épargnent jusqu'à ce qu'elles puissent acheter une voiture en totalité, la plupart des gens contractent un prêt automobile. Cela rend les voitures plus récentes et de meilleure qualité plus accessibles à tous. Cependant, cela rend également la possession d'une voiture encore plus chère à long terme. Avant de contracter un prêt, vous devez considérer l'argent supplémentaire que vous paierez en intérêts pendant la durée de votre prêt. Ces paiements, également appelés frais financiers, seront inclus dans vos versements et peuvent être calculés soit sous forme de versements mensuels, soit sous forme de somme totale sur la durée de votre prêt.
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Partie 1 sur 3: Clarification des conditions de votre prêt
Étape 1. Déterminez le montant que vous emprunterez
En règle générale, les acheteurs versent un acompte sur leur nouvelle voiture et empruntent auprès d'un prêteur pour couvrir le coût restant. Ce montant emprunté, appelé capital, servira de base à votre crédit auto. Gardez à l'esprit que vous devez mettre autant d'argent que possible sur votre voiture pour minimiser le montant emprunté et réduire vos frais financiers.
Cette étape vous demandera de savoir à peu près combien coûtera votre nouvelle voiture. Voir Comment acheter une nouvelle voiture pour plus d'informations sur la façon de trouver un bon prix et de respecter votre budget
Étape 2. Calculez le taux annuel en pourcentage (TAEG) et la durée de votre prêt
Le TAEG reflète le montant supplémentaire que vous devrez payer au-delà de votre capital pour chaque année de votre prêt. Un TAEG bas réduira les montants annuels et mensuels des frais financiers sur votre prêt. Cependant, de nombreux prêts à faible TAEG ont une durée plus longue, de sorte que le coût global peut rester relativement élevé. Alternativement, un prêt à court terme avec un TAEG plus élevé peut finir par être globalement moins cher. C'est pourquoi il est important de calculer au préalable vos frais de financement.
Obtenir un faible TAEG sur votre prêt automobile peut signifier rechercher d'autres prêteurs au-delà de votre concessionnaire automobile. Assurez-vous de faire vos recherches et de sélectionner la combinaison la moins chère disponible d'APR et de durée. Voir Comment obtenir un TAP bas sur un prêt automobile pour plus d'informations
Étape 3. Découvrez combien de paiements vous effectuerez chaque année
La majorité des remboursements de crédit auto se font mensuellement. Lors du calcul de vos mensualités, vous aurez besoin de savoir à la fois combien de versements vous effectuerez chaque année et combien de versements vous effectuerez au total. Ces informations se trouvent facilement dans les conditions de votre prêt auto.
Partie 2 sur 3: Calculer vos frais financiers mensuels
Étape 1. Gagnez du temps en utilisant une calculatrice en ligne
Il existe de nombreuses calculatrices de paiement de prêt auto disponibles gratuitement en ligne. Profitez de ces services gratuits si vous ne voulez pas perdre de temps à calculer vous-même vos paiements. Recherchez « Calculateur de paiement de prêt automobile » et de nombreuses options vous seront proposées. Si vous souhaitez toujours le travailler à la main, passez à l'étape suivante.
Étape 2. Trouvez votre taux d'intérêt dû sur chaque paiement
Commencez par convertir votre TAEG en nombre décimal en le divisant par 100. Par exemple, si votre TAEG est indiqué à 8,4 %, 8,4/100 = 0,084. Ensuite, trouvez votre taux de pourcentage mensuel en divisant votre TAP décimal par 12. Donc, 0,084/12 = 0,007. Il s'agit de votre taux de pourcentage mensuel exprimé sous forme décimale.
Étape 3. Multipliez votre taux de pourcentage mensuel par votre capital
Si, par exemple, votre capital était de 20 000 $ (si vous avez emprunté 20 000 $ pour acheter votre voiture), vous multipliez ce montant par 0,007 (à partir de l'étape précédente) et obtenez 140.
Étape 4. Saisissez ce numéro dans la formule de paiement mensuel
La formule est la suivante: Paiement mensuel = (Taux d'intérêt dû sur chaque paiement x principal)/ (1 - (1 + Taux d'intérêt dû sur chaque paiement)^ -(Nombre de paiements)) La partie supérieure de l'équation (taux d'intérêt dû sur chaque paiement x principal) est votre numéro de l'étape précédente. Le reste peut être calculé à l'aide d'une simple calculatrice.
- Le "^" indique que le chiffre (-(Nombre de paiements)) est un exposant du chiffre (1 + Taux d'intérêt dû sur chaque paiement). Sur une calculatrice, cela est entré en calculant 1 + taux d'intérêt dû sur chaque paiement, en appuyant sur le bouton x^y, puis en entrant le nombre de paiements. Gardez à l'esprit que le nombre de paiements est négatif ici (multiplié par moins un).
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Dans notre exemple, le calcul serait le suivant (en supposant une durée de prêt de 5 ans ou 60 mois):
- Paiement mensuel = (0,007 x 20 000 $)/(1-(1+ 0,007)^-60
- Paiement mensuel = 140 $/(1-(1.007)^-60)
- Paiement mensuel = 140 $/(1-0,658)
- Paiement mensuel = 140 $/0,342
- Paiement mensuel = 409,36 $ (ce nombre peut être décalé de quelques cents en raison des arrondis)
Étape 5. Calculez le montant du capital payé chaque mois
Cela se fait en divisant simplement le montant de votre capital par la durée de votre prêt en mois. Pour notre exemple, cela serait 20 000 $/60 mois = 333,33 $/mois
Étape 6. Soustrayez votre capital payé chaque mois de votre paiement mensuel
Dans notre exemple, cela serait de 409,36 $ à 333,33 $. Cela équivaut à environ 76 $. Ainsi, avec cet accord de prêt, vous dépenseriez 76 $ par mois en paiements d'intérêts uniquement.
Partie 3 sur 3: Calcul du total des frais financiers de votre prêt
Étape 1. Trouvez votre paiement mensuel
Pour connaître le total de vos frais de financement sur la durée de votre prêt, commencez par calculer votre mensualité. Comment faire cela est expliqué dans la section précédente.
Étape 2. Insérez ce nombre dans la formule des frais financiers totaux
La formule est la suivante: Montant du paiement mensuel x Nombre de paiements - Montant emprunté = Montant total des frais de financement
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Donc, dans notre exemple, ce serait:
- 409 $ x 60 - 20 000 $ = Montant total des frais financiers
- 24 540 $ - 20 000 $ = Montant total des frais financiers
- Montant total des frais financiers = 4 540 $
Étape 3. Vérifiez votre travail
Pour être sûr d'avoir calculé correctement votre total, divisez ce nombre par le nombre total de paiements (60, dans ce cas). $4, 540/60 = 76. Si le résultat correspond à vos frais financiers mensuels que vous avez calculés plus tôt, alors vous avez le bon nombre pour le total des frais financiers.
Des astuces
- Utilisez ce processus pour comparer les plans de prêt afin de vous assurer que vous obtenez la valeur la plus faible possible pour les frais financiers globaux.
- Utiliser un calculateur de prêt en ligne sera toujours plus simple et plus pratique que de calculer vous-même les chiffres. Ces calculatrices en ligne sont toujours précises.
- La calculatrice incluse sur la plupart des smartphones est capable de faire le calcul ici. Si vous n'avez pas de smartphone ou de calculatrice à utiliser, essayez de taper votre équation dans la barre de recherche de Google, car cela résoudra la plupart des problèmes simples.
- Avec un bon crédit et une mise de fonds importante, il peut être possible d'obtenir un prêt automobile avec un TAP de 0 %.
