Rembourser rapidement un crédit auto présente de nombreux avantages. Vous économisez de l'argent sur les intérêts de votre prêt et améliorez votre cote de crédit, pour n'en nommer que deux. Bien que la plupart des institutions financières s'attendent à ce que vous effectuiez un paiement de prêt automobile chaque mois, il existe des méthodes que vous pouvez pratiquer dans votre planification financière qui vous permettront de rembourser votre prêt automobile plus rapidement et d'économiser de l'argent. Pour commencer, déterminez les détails de votre prêt, les mesures que vous pouvez prendre et comment économiser plus d'argent pour rembourser le prêt plus rapidement.
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Partie 1 sur 4: Détermination de votre solde actuel et des pénalités de remboursement
Étape 1. Déterminez le montant exact du remboursement de votre prêt automobile
Obtenir le montant exact de l'argent dû sur votre prêt automobile vous permettra de faire des plans financiers concernant le remboursement du prêt. Si vous effectuez des opérations bancaires en ligne, ces informations se trouvent dans le récapitulatif de votre compte. Vous pouvez également consulter votre relevé mensuel envoyé par la poste.
Étape 2. Obtenez une copie de votre accord bancaire ou de prêt
Vous pouvez le demander en personne à votre institution financière ou en vous connectant à votre compte personnel sur le site Web de votre prêteur. Parlez directement à un conseiller en crédit ou passez en revue les conditions générales de votre prêt pour déterminer si des pénalités s'appliquent pour le remboursement rapide du prêt automobile.
Certaines banques ou institutions financières peuvent vous facturer des frais ou des pénalités pour rembourser le prêt automobile plus tôt que la durée initiale du prêt, surtout si vous leur faites perdre de l'argent en intérêts. Celles-ci sont généralement appelées « pénalités pour remboursement anticipé »
Étape 3. Calculez les économies résultant de paiements supplémentaires
Vous pouvez trouver des calculateurs de remboursement de prêt en ligne sur Bankrate.com ou MortgageLoan.com où vous pouvez saisir le taux d'intérêt de votre prêt, le paiement mensuel et le montant du remboursement. Ensuite, vous pourrez comparer combien vous pouvez économiser en remboursant la voiture en un seul versement, en effectuant des versements deux fois par mois ou en augmentant le montant de vos mensualités.
S'il y a des pénalités en cas de remboursement anticipé de votre crédit auto, comparez les économies que vous avez calculées avec le montant des pénalités. Vous saurez alors si vous économiserez de l'argent en remboursant votre prêt par anticipation
Étape 4. Consultez votre institution financière pour obtenir des recommandations de remboursement de prêt
Votre conseiller en crédit pourra peut-être vous renseigner sur la façon la plus avantageuse pour vous de rembourser votre prêt automobile plus rapidement, surtout si des pénalités s'appliquent. Par exemple, demandez à votre prêteur s'il peut réduire le solde de votre prêt automobile si vous pouvez payer le solde en une seule fois.
Dans certains cas, les prêteurs peuvent réduire considérablement le solde restant de votre prêt automobile si vous pouvez rembourser le solde en un seul versement
Partie 2 sur 4: Rembourser le principal
Étape 1. Déterminez si vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires sur le solde du capital uniquement
Certains prêteurs peuvent ne vous facturer qu'un intérêt mensuel fixe, ce qui peut vous permettre d'appliquer des paiements supplémentaires au montant du principal. Cependant, d'autres prêteurs peuvent vous facturer des intérêts sur chaque paiement que vous effectuez. Demandez à votre prêteur si vous pouvez effectuer des versements supplémentaires sur le capital du prêt sans avoir à payer d'intérêts. Si c'est le cas, vous pouvez prévoir de faire de petits versements supplémentaires pour le prêt chaque mois et de payer moins d'intérêts pendant la durée du prêt.
- Voici un exemple de la différence entre les types d'intérêts que vous payez: si vous avez un paiement de 100 $ dû chaque mois avec des intérêts de 4 $, cela signifie que vous payez 104 $ par mois. Ce que vous devez savoir, c'est si ces 4 $ sont un montant fixe par mois, ce qui signifie que quel que soit le montant que vous pourriez payer sur le principal (100 $, 200 $, 300 $), vous ne payez toujours que 4 $ d'intérêts mensuels. Si, toutefois, ils facturent des intérêts sur chaque paiement, vous finirez par payer 4 % d'intérêt sur tout ce que vous mettez sur le capital - 8 $ si vous choisissez de payer 200 $ au lieu de 100 $, par exemple.
- Même si vous devez payer des intérêts sur chaque paiement, cela vaut généralement la peine de faire des paiements de capital supplémentaires pour rembourser votre prêt plus rapidement.
Étape 2. Effectuez un paiement séparé pour le principal
Utilisez un chèque ou payez en ligne pour effectuer un paiement supplémentaire par mois, distinct de votre paiement de prêt automobile habituel. Écrivez « Principal Only » sur le chèque afin que le prêteur ne le comptabilise pas dans le paiement de votre prêt pour le mois suivant.
Si vous payez en ligne, payez le montant du capital supplémentaire avant d'être facturé pour le mois suivant
Étape 3. Effectuez des paiements aux deux semaines
Au lieu d'effectuer un paiement mensuel, divisez-le en deux et effectuez des paiements toutes les deux semaines. Cela équivaut généralement à deux fois par mois, mais d'ici la fin de l'année, vous aurez effectué deux autres paiements aux deux semaines (un paiement complet) car la plupart des mois sont plus longs qu'exactement 4 semaines. En d'autres termes, effectuez 26 demi-paiements par an (toutes les deux semaines pendant 52 semaines) qui équivaudront à 13 paiements complets, plutôt que les 12 que vous auriez autrement payés. Cela signifie que le montant total que vous devez diminuera plus rapidement, ce qui vous fera économiser des intérêts sur le prêt.
Partie 3 sur 4: Trouver des revenus supplémentaires
Étape 1. Appliquez des revenus supplémentaires ou des cadeaux en espèces à votre prêt automobile
Des revenus supplémentaires tels que des remboursements d'impôts, des primes de votre travail ou des cadeaux en espèces pour des anniversaires ou des vacances pourraient être appliqués à votre prêt automobile, ce qui entraînerait un remboursement plus rapide. Vous paierez plus d'intérêts sur votre prêt automobile que vous ne gagneriez sur un compte d'épargne ou un compte du marché monétaire.
Étape 2. Gagnez un revenu supplémentaire
Si vous avez du temps en dehors de vos heures normales de travail, envisagez de créer une entreprise parallèle afin de générer des fonds supplémentaires pour rembourser votre prêt automobile. Voici des exemples d'entreprises annexes:
- Louez une chambre dans votre maison. Il peut s'agir d'un étudiant ou d'une personne séjournant temporairement dans votre ville pour un travail. Vous pouvez l'annoncer sur votre craigslist.com local.
- Tondre les pelouses et/ou pelleter la neige.
- Faites des courses pour les personnes âgées ou les professionnels occupés.
- Achetez de la porcelaine, des œuvres d'art, des outils, des bijoux, des livres, etc. à bas prix dans les ventes immobilières et les marchés aux puces, puis vendez-les sur eBay.
- Proposez des ventes à domicile. Découvrez Tupperware, Pampered Chef, paniers Longaberger, bijoux Silpada, cosmétiques Mary Kay, vêtements Cabi et The Happy Gardener. Si vous organisez une équipe de vente, vous pourrez également récolter un pourcentage de leurs bénéfices.
Étape 3. Utilisez la technique de la boule de neige
Si vous avez remboursé l'une de vos cartes de crédit, par exemple, continuez à payer cet ancien montant mensuel pour votre prêt automobile. Vous ne serez alors pas tenté de le dépenser pour d'autres choses.
Étape 4. Établissez un budget et minimisez les dépenses supplémentaires
Faites une liste de vos revenus et dépenses mensuels, y compris les dépenses qui ne surviennent qu'une ou deux fois par an. Ensuite, vous pourrez voir si vous avez des liquidités supplémentaires à la fin du mois pour rembourser votre crédit auto. Si vous n'avez pas d'argent supplémentaire, cherchez des domaines où vous pouvez réduire vos dépenses.
- Éliminez les dépenses dont vous n'avez pas besoin comme les chaînes de télévision par câble ou un téléphone fixe. L'argent que vous appliquez à des coûts tels que ceux-ci peut être appliqué à votre prêt automobile à la place.
- Recherchez des tarifs plus bas sur les dépenses et les factures obligatoires telles que l'assurance automobile, les factures Internet ou les factures de téléphone portable en consultant chacun de vos fournisseurs de services pour les tarifs groupés ou promotionnels. Vous pouvez obtenir des soumissions d'assurance automobile en ligne pour les comparer à votre police actuelle.
- Réduisez vos dépenses alimentaires en cuisinant ou en préparant des repas à la maison plutôt que de manger au restaurant. Dans la plupart des cas, un repas spécifique coûtera beaucoup plus cher si vous l'achetez dans un restaurant que si vous achetez le repas ou les ingrédients dans une épicerie.
Partie 4 sur 4: Préparation du prochain achat de voiture
Étape 1. Renseignez-vous sur les prêts automobiles auprès de votre banque
Les banques proposent souvent de bien meilleures offres que les concessionnaires automobiles, alors regardez les prêts proposés par votre banque. Discutez avec un employé de la banque du fonctionnement des prêts, du montant des intérêts et du type qu'ils facturent, et s'il y a des pénalités pour remboursement anticipé. Si vous choisissez de contracter un crédit automobile auprès de votre banque, assurez-vous de prendre les informations sur la banque et le prêt au concessionnaire automobile afin qu'il ait les informations.
Étape 2. Ne souscrivez pas à un prêt automobile assorti de pénalités de remboursement anticipé
Maintenant que vous avez appris à rembourser un prêt automobile plus rapidement, vous savez à quel point il est préjudiciable s'il y a des pénalités de remboursement anticipé. Il existe de nombreux choix d'endroits pour contracter un prêt automobile, alors la prochaine fois, assurez-vous de choisir une institution financière qui n'exige pas de pénalités pour remboursement anticipé.
Étape 3. Continuez à vous payer le paiement mensuel de la voiture
Le moyen le plus rapide de rembourser un prêt est de ne pas en contracter un en premier lieu. Si vous payiez 300 $ par mois pour votre prêt automobile et que le prêt est maintenant remboursé, continuez de mettre ce montant sur un compte d'épargne ou sur le marché monétaire. Ensuite, lorsque vous êtes prêt à acheter votre prochaine voiture, vous pouvez payer en espèces pour un acompte important ou le montant total.
Étape 4. Continuez à budgétiser et à réduire les dépenses
Si vous avez commencé à faire et à suivre un budget tout en réduisant vos dépenses, gardez ces bonnes habitudes. Mettez tout l'argent que vous épargnez sur un compte du marché monétaire pour gagner des intérêts. Ou si vous n'envisagez pas d'acheter une nouvelle voiture avant 3 à 5 ans, vous pouvez investir cet argent dans un certificat de dépôt (CD). Vous pourrez alors effectuer une mise de fonds importante ou ne pas avoir à contracter de crédit pour votre prochaine voiture.
