Si vous souhaitez acheter une nouvelle voiture aux États-Unis et que vous avez besoin de financement, vous avez essentiellement deux options: le financement du concessionnaire ou le financement bancaire. Le financement du concessionnaire est pris en charge par le concessionnaire automobile auprès duquel vous achetez votre voiture. Le financement bancaire vous donne un avantage, car vous pouvez magasiner pour différentes options et obtenir une préapprobation jusqu'à un montant de prêt spécifique, ce qui vous permet d'obtenir plus facilement le prêt automobile qui vous convient le mieux. Obtenir une pré-approbation pour un prêt automobile vous met dans une meilleure position de négociation avec le concessionnaire automobile et peut fournir un processus d'achat plus rationalisé.
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Partie 1 sur 3: Shopping pour les tarifs
Étape 1. Vérifiez votre pointage de crédit
Vous avez droit à un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit chaque année afin que vous puissiez rester à jour avec votre pointage de crédit. Rendez-vous sur annualreport.com et commandez votre rapport gratuit avant de commencer à magasiner pour un prêt automobile.
- Vous pouvez également commander votre rapport en composant le 1-877-322-8228. Ce numéro est gratuit et disponible 24h/24 et 7j/7.
- Votre pointage de crédit détermine le type de taux que vous pouvez obtenir sur votre prêt automobile, ainsi que le montant total de votre prêt. D'autres facteurs, tels que votre âge, votre niveau d'éducation et la durée de votre emploi peuvent également être pris en compte.
- Connaître votre pointage de crédit à l'avance vous permet d'être sélectif quant aux prêteurs auprès desquels vous demandez un financement. Par exemple, si vous avez un pointage de crédit supérieur à 700, vous devriez éviter les prêteurs à « mauvais crédit ». Vous n'avez pas de mauvais crédit et même s'ils vous approuveront, vous obtiendrez probablement un meilleur taux ailleurs.
Étape 2. Corrigez les erreurs sur votre rapport de crédit
S'il y a quelque chose sur votre rapport de crédit qui est faux ou a été signalé de manière inexacte, prenez des mesures pour corriger l'erreur avant de commencer à demander un prêt automobile. Les erreurs pourraient avoir un effet négatif sur votre score.
Selon le délai dans lequel vous devez obtenir une voiture, l'erreur peut ne pas être corrigée avant que le prêteur n'exécute votre crédit - mais vous pouvez toujours leur expliquer le problème et ils en tiendront compte
Étape 3. Définissez un budget
Le paiement de votre voiture elle-même devrait se situer entre 5 et 10 pour cent. En plus de cela, vous aurez des coûts de carburant, d'assurance et d'entretien à considérer. Dans l'ensemble, vos frais de transport totaux devraient se situer au plus entre 18 et 20 % de votre revenu mensuel total.
- Par exemple, si vous gagnez 2 000 $ par mois, le paiement de votre voiture ne devrait pas dépasser 200 $ par mois. Vous voudrez peut-être ajuster ce montant à la baisse si vous prévoyez conduire beaucoup et avoir des coûts de carburant plus élevés.
- Jouez avec votre budget en fonction du type de voiture que vous souhaitez acheter. Si vous achetez une voiture plus récente, vous n'aurez pas à vous soucier autant de l'entretien, surtout si elle est encore sous garantie. De même, si vous achetez une voiture hybride, vous ne dépenserez pas autant en carburant. Dans ces cas, vous pourriez potentiellement gérer un paiement de voiture légèrement plus élevé.
- Vous pouvez utiliser des calculateurs de prêt en ligne pour déterminer le montant d'un prêt que vous pourriez potentiellement obtenir en fonction de votre pointage de crédit, de vos antécédents de crédit, de vos revenus et d'autres facteurs.
Étape 4. Commencez avec votre propre banque
Lorsque vous commencez à rechercher des prêteurs potentiels pour un prêt pré-approuvé, vous aurez généralement la meilleure chance de travailler avec une banque ou une société émettrice de cartes de crédit avec laquelle vous avez déjà une relation.
Si vous avez un compte courant et un compte épargne auprès de la même banque depuis plusieurs années, vérifiez si elle propose des prêts auto pré-approuvés. Les sociétés émettrices de cartes de crédit peuvent également être une bonne option, à condition que votre carte ne soit pas au maximum et que vous ayez de bons antécédents de paiement de vos factures à temps
Étape 5. Obtenez des informations auprès de plusieurs prêteurs
Lorsque vous recherchez un prêt auto pré-approuvé, il vaut la peine de magasiner. Consultez les offres générales disponibles auprès de plusieurs prêteurs différents afin de vous assurer d'obtenir le meilleur taux possible.
Il existe un certain nombre de prêteurs en ligne qui achèveront l'ensemble du processus en ligne. Si vous n'aimez pas faire beaucoup de voyages ou passer du temps à attendre dans une banque, cela pourrait être une meilleure option pour vous. Les prêteurs en ligne peuvent également avoir des taux inférieurs parce qu'ils ont des frais généraux inférieurs
Partie 2 sur 3: Faire une demande de prêt
Étape 1. Rassemblez les informations pour votre candidature
La demande de prêt ne prend généralement pas plus de quelques minutes à remplir. Les choses se passeront plus facilement si vous vous assurez d'avoir à portée de main toutes les informations dont vous pourriez avoir besoin avant de commencer.
- En règle générale, vous devrez fournir des informations d'identification de base, telles que votre numéro de sécurité sociale, votre numéro de permis de conduire, votre nom, votre adresse et votre date de naissance. Vous devrez peut-être également fournir des informations sur votre compagnie d'assurance automobile.
- Vous aurez également besoin d'informations sur votre employeur, y compris les emplois que vous avez occupés au cours des cinq dernières années environ, ainsi que votre taux de rémunération. Rassemblez des informations sur tout autre revenu que vous souhaitez que le prêteur considère également.
- Si vous avez déménagé au cours des deux dernières années, vous devez vous attendre à fournir votre ancienne adresse.
- Vous pouvez également avoir besoin d'autres informations financières, telles que les noms et les informations sur le solde des cartes de crédit ou d'autres dettes, ou le nom de la banque où vous avez un compte courant ou d'épargne.
Étape 2. Remplissez une demande de prêt
En règle générale, vous pouvez vous rendre dans une succursale physique de la banque ou du prêteur et remplir une demande papier en personne. De nombreux prêteurs vous offrent également la possibilité de remplir et de soumettre une demande en ligne.
Si vous remplissez votre demande en ligne, vous pourrez peut-être savoir si vous êtes pré-approuvé en quelques minutes seulement. Les décisions en personne peuvent être tout aussi rapides, ou elles peuvent prendre un peu plus de temps
Étape 3. Parlez à un agent de prêt
Si, à tout moment, vous avez des questions ou des problèmes avec votre demande, recherchez un numéro que vous pouvez appeler pour parler au prêteur. Vous voudrez peut-être également parler à un agent de prêt s'il y a un problème sur votre rapport de crédit que vous souhaitez expliquer.
- Si vous avez des problèmes de crédit, vous rendre en personne dans une agence locale et demander le prêt vous donnera l'occasion de parler à quelqu'un en face à face et d'expliquer votre situation. Vous pourrez peut-être obtenir une approbation pour un prêt de cette façon, même si vous auriez été refusé si vous aviez postulé en ligne.
- Cela peut également être une bonne idée d'entrer et de parler à quelqu'un si vous avez été refusé en ligne, mais vous avez une explication qui, selon vous, pèse en votre faveur.
Étape 4. Comparez les offres
Plus votre crédit est bon, plus vous aurez d'options si vous souhaitez obtenir une préapprobation pour un prêt automobile. La bonne nouvelle est qu'un grand nombre de demandes de renseignements ne nuisent généralement pas à votre pointage de crédit, en supposant qu'elles concernent toutes des prêts automobiles.
- Normalement, ce n'est pas une bonne idée d'avoir beaucoup de demandes de renseignements sur votre rapport dans un court laps de temps, et cela peut nuire à votre score. Cependant, si vous recherchez un produit de prêt tel qu'un prêt automobile ou un prêt hypothécaire, les bureaux de crédit reconnaissent que vous voudrez chercher le meilleur taux.
- Si vous avez obtenu une meilleure offre d'un prêteur mais que vous préférez une autre, présentez la meilleure offre à votre prêteur préféré et voyez s'il est prêt à l'égaler. Le pire qu'ils peuvent dire est non.
Partie 3 sur 3: Acheter votre voiture
Étape 1. Vérifiez votre contrat de prêt
De nombreux prêts automobiles préapprouvés ont des exigences spécifiques auxquelles la voiture que vous achetez doit satisfaire. Si vous achetez une nouvelle voiture, ce ne sera probablement pas un problème.
- Par exemple, certains prêteurs vous limitent à une voiture de moins de sept ans avec moins de 70 000 milles.
- Vous pouvez également être limité à certains revendeurs. En règle générale, les prêteurs vous limitent aux principaux concessionnaires et vous ne pourrez pas acheter de voiture dans un petit parc de voitures d'occasion indépendant.
Étape 2. Choisissez votre voiture
Avec la plupart des prêts automobiles pré-approuvés, il n'est pas nécessaire que vous ayez choisi la voiture que vous souhaitez avant que votre prêt ne soit approuvé. En règle générale, vous aurez 30 jours pour trouver une voiture après votre pré-approbation.
Si la date limite approche et que vous n'avez toujours pas trouvé de voiture, contactez votre prêteur. En général, ils voudront relancer votre crédit avant de prolonger cette période, ce qui peut entraîner des conditions différentes. Cependant, si vous les contactez avant la fin des 30 jours, ils seront peut-être disposés à travailler avec vous
Étape 3. Négociez avec le concessionnaire
Avec un prêt auto pré-approuvé, vous êtes avantagé avec le concessionnaire une fois que vous avez trouvé la voiture que vous voulez. Tant que cela correspond aux exigences de votre prêteur, vous savez déjà que le financement ne sera pas un problème.
- En apportant votre propre financement, vous économisez également le concessionnaire sur les coûts associés à la mise en place du financement pour vous. Demandez au revendeur s'il offre une remise pour cela.
- Si vous achetez une voiture d'occasion, assurez-vous de la faire inspecter et de comprendre tous les problèmes que la voiture a ou a pu avoir dans le passé. Vérifiez l'historique de la voiture et découvrez combien de propriétaires elle a eue, si elle a déjà eu un accident et à quelle fréquence l'entretien a été effectué.
Étape 4. Comparez votre taux préapprouvé au financement du concessionnaire
Bien que les prêts automobiles préapprouvés vous offrent souvent le meilleur taux, le concessionnaire peut proposer des offres spéciales, surtout si vous avez un bon crédit.
Évitez de dire au concessionnaire automobile le paiement mensuel que vous préférez. Vous pouvez vous retrouver avec un accord pour un paiement mensuel inférieur, mais avec d'autres conditions qui ne vous sont pas aussi favorables
Étape 5. Présentez votre chèque en blanc
Selon votre prêteur, vous devrez peut-être vous rendre en personne dans une agence bancaire pour terminer le processus de prêt automobile après avoir choisi votre voiture. Votre contrat de prêt contiendra des informations sur la façon de finaliser votre prêt.
- Dans la plupart des cas, vous recevrez un chèque en blanc pour payer le concessionnaire pour la voiture. Vous écrivez le montant total que vous payez pour la voiture, puis vous remboursez cette somme à la banque selon les termes de votre contrat de prêt.
- Vous pouvez faire le chèque pour n'importe quel montant jusqu'au montant total pour lequel vous avez été pré-approuvé. Si vous finissez par acheter la voiture pour un montant inférieur au montant maximum, votre prêt ne sera que pour ce montant.
Étape 6. Maintenir une assurance de couverture complète
La plupart des prêteurs exigent que vous souscriviez une couverture complète – responsabilité civile et collision – sur votre voiture pendant qu'elle est financée. Pour le reste de votre prêt, le prêteur conserve un privilège sur votre voiture.
